fbpx

Статьи

Как снизить платежи по действующей ипотеке?

Как снизить платежи по действующей ипотеке? 320 183 admin

Отличная новость для тех клиентов, кто уже платит ипотеку.

Обращаясь в наше ипотечное агентство ПроИпотека мы поможем Вам снизить ваши платежи по ипотечному кредиту!

Буквально несколько лет назад нормальной ставкой по ипотеке, считалась ставка в районе 11-12% годовых и многие оформляли ипотеку по ней. На текущий момент экономическая ситуация в стране улучшилась, что позволило снизить ключевую ставку Банка России и вместе с этим многие банки пересмотрели ставки по своим кредитным продуктам

Многие заемщики не знают о таком продукте, как рефинансирование ипотечного кредита и продолжают платить по ставкам, которые были согласованы ранее при получении ипотечного кредита.

Что же такое Рефинансирование – по сути это перекредитование, то есть вы берете новый ипотечный кредит (по новым условиям) и этой суммой погашаете старый кредит. Процедура оформления схожа с первоначальным получением ипотеки, но при нашей помощи, это можно провести в кратчайший срок и минимумом усилий, получая очень большую выгоду в перспективе.

Чтобы вы понимали выгоду от этого, предлагаем произвести расчет. Если вы взяли ипотечный кредит на сумму 5 млн рублей на 20 лет под ставку 12% годовых и ваш платеж составляет 55 000 рублей в месяц, то с помощью ипотечного агентства Проипотека, вы можете рефинансировать ваш ипотечный кредит под ставку от 8,4% годовых и новый платеж составит 43 000 рублей в мес. То есть мы помогаем Вам сэкономить около 12 000 рублей на каждом ежемесячном платеже в данном случае и если брать переплату за 20 лет, то мы сэкономим Вам до 2 900 000 рублей!

Рефинансирование также можно произвести и с увеличением суммы кредита, при этом вы получаете дополнительные кредитные средства под низкую ставку и можете использовать их по вашему усмотрению. Это наиболее актуально, если вы имеете несколько кредитов (потребительский, кредитные карты, автокредит) – таким образом вы сможете погасить другие обязательства, которые выданы под более высокий процент и выплачивать по одному ипотечному под более низкий процент.

Наше ипотечное агентство специализируется на таком виде кредитования, поэтому обратившись к нам вы гарантированно получите наилучшие условия, получите одобрение в кратчайший срок, совершив для этого минимальное количество действий, ведь мы работаем дистанционно и вам не потребуется тратить свое время на визиты в офисы банков.

Для того, чтобы связаться с нами, оставьте заявку на нашем сайте или позвоните по указанным телефонам. Мы будем рады помочь каждому в этом вопросе!

Почему не нужно бояться ипотечных брокеров?

Почему не нужно бояться ипотечных брокеров? 320 183 admin

Сегодня хотелось бы затронуть данный вопрос, так как в нашей стране многие думают, что ипотечные брокеры — это только те люди или организации, которые имеют определенные знакомства и связи с банками для решения за денежное вознаграждение неразрешимых ситуаций.

Это не так. Ипотечный брокер – это прежде всего профессионал на рынке ипотечного кредитования, разбирающийся в особенностях и тонкостях и знающий информацию обо всех программах ипотечного кредитования.

Ипотечное агентство Проипотека является также по сути кредитным брокером, мы досконально разбираемся в сложной ситуации клиента и предлагаем наиболее комфортное разрешение вопросов, связанных с покупкой недвижимости. Почему же мы называем себя агентством? Мы также осуществляем в отличие от просто брокеров сопровождение сделок, подбор новостроек, а также можем помочь с рефинансированием ипотеки уже после ее получения.

В нашей стране работа с ипотечными агентствами и брокерами только набирает обороты, хотя в США доля таких сделок, к примеру, достигает 40% от общего количества.

Люди ценят свое время и не хотят тратить его на поиск нужной информации в интернете самостоятельно, не тратят время на визиты в банки. По факту весь процесс согласования доверяется ипотечному брокеру, который подберет для вас наилучшую программу кредитования и подаст ваши документы в банки, чтобы в кратчайшие сроки получить положительно решение.

Мы, как ипотечное агентство. имеем также преференции со многими банками и обратившись в банк через нас, вы получите более низкую процентную ставку по ипотечному кредиту и фактически сможете компенсировать расходы на наши услуги за первый год, а в перспективе сэкономить не один десяток или даже сотни тысяч рублей на переплате за пользование кредитом!

Ипотека становится еще более доступной!

Ипотека становится еще более доступной! 329 183 admin

Сотрудники нашего ипотечного агентства «ПроИпотека» постоянно отслеживают изменения на рынке ипотечного кредитования.

С начала года многие банки более 3-4 раз произвели пересмотр своих процентных ставок и на текущий момент некоторые из них достигли своего исторического минимума!

Например, если брать наиболее низкие ставки на новостройки, то наше ипотечное агентство может помочь с получением ипотеки со ставками от 7,3%, а если в вашей семье с начала 2018 года родился 2 или 3-й ребенок, то и того ниже – от 4,5% годовых! Такие ставки казались еще несколько лет немыслимыми, когда многие оформляли ипотеку под 11-12% годовых и это считалось хорошей ставкой.

Чтобы понимать выгоду от такой ставки мы можем произвести расчет. Если ранее с суммы среднего ипотечного кредита в 4 млн рублей платеж на 15 лет составлял 48 тысяч рублей, то теперь платежи составят 36 тысяч рублей при ставке в 7,3%. Думаем, что для многих такая экономия на процентах является существенной.

Кстати, если вы получили ранее ипотечный кредит под ставку более 10% годовых, то настоятельно также рекомендуем обратиться к нам в ипотечное агентство Проипотека для подбора программы рефинансирования вашего действующего ипотечного кредита.  Мы поможем вам снизить ставку по действующему кредиту до 8,85% годовых и сильно снизить долговую нагрузку!

Досрочное погашение ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотечного кредита 320 183 admin

Почти у всех наших клиентов возникает вопрос о досрочном погашении ипотеки. В данной статье мы попытаемся разобрать детально разобрать все особенности.

Основное, что вам нужно знать — Вы в любой момент можете погасить ипотечный кредит, если у вас появилась такая возможность. Начиная с 1 ноября 2011 года, когда были приняты поправки в статьи 809 и 810 гражданского кодекса РФ, регламентирующие то, что заемщик имеет право с уведомления банка досрочно погасить кредит или заем, банки уже не вправе устанавливать какие-либо ограничения на досрочное погашение ипотечного кредита (и любого другого кредита тоже).

Та сумма, которую вы вносите в качестве досрочного погашения — полностью будет идти в счет погашения основного долга по кредиту, а дальнейшие проценты за использование ипотечного кредита будут начисляться уже на остаток ссудной задолженности. Банки не могут наложить на вас штрафы или пени за это.

При частичном досрочном погашении вы можете уменьшить платеж по кредиту или же уменьшить срок оставшихся выплат. Многие думают, что выгоднее уменьшать платеж, но это не так. Если вы не планируете регулярно погашать досрочно кредит, а, скажем, вносить досрочное погашение несколько раз в год, то выгоднее будет уменьшать сроки выплат по кредиту. Разберем это на примере.

За основу берем кредит на 3 млн рублей. Сроком на 15 лет. Ставка 9% годовых. Ежемесячный платеж в этом случае составит 30 428 рублей в мес. Переплата за 15 лет в случае, если вы планируете весь срок платить по графику составит 2 477 666 рублей.

В первом случае внесем 1 млн рублей через полгода и уменьшим платеж. В этом случае он снизится до 20 089 рублей. Но вам нужно будет вносить платежи еще 17.5 лет и переплата уменьшится до 1 689 000 рублей.
Во втором случае внесем 1 млн рублей через полгода и уменьшим оставшийся срок выплат. В этом случае у нас останется тот же платеж в 30 428 рублей, но срок выплат по кредиту уменьшится на 7 лет и составит 94 месяца. И итоговая переплата уменьшится до 868 000 рублей.
Таким образом мы рекомендуем придерживаться все же к варианту изменения срока выплат, так как чем раньше вы погасите кредит, тем меньше составит ваша переплата за его пользование. Хотя вы всегда имеете право выбора и можете в вашем случае просто снизить долговую нагрузку по ежемесячным выплатам, если такой вариант для вас в приоритете.

На текущий момент для досрочного погашения не требуется посещать отделения банка и писать заявления. Все можно сделать дистанционно через интернет-банк или звонком по телефону.

Продажа квартиры из под залога

Продажа квартиры из под залога 320 183 admin

Можно ли продать квартиру, которая находится под залогом у банка по ипотечному кредиту?

Иногда жизненные обстоятельства складываются таким образом, что вам потребуются продать квартиру, по которой вы еще не выплатили ипотеку. Это может быть как просто желание получить необходимую сумму от продажи для личных целей или, как это обычно бывает – желание увеличить жилую площадь и улучшить условия проживания.

Вы должны быть готовы к тому, что данный процесс будет иметь некоторые сложности, так как в сделке будут участвовать 3 стороны – вы, как продавец объекта, покупатель вашей квартиры и банк. Но провести такую сделку вполне реально.

И так для начала вам нужно найти покупателя на свою квартиру. Банк дает свое согласие на продажу (при этом банк, как правило, запросит дополнительную комиссию за данное согласие и сопровождение, которая обычно составляет около 15-30 тысяч рублей. Покупатель подписывает с продавцом договор купли-продажи квартиры и деньги передаются через ячейку депозитария банка, доступ к которой помимо продавца и покупателя имеет сотрудник банка.

Несмотря на то, что деньги в размере остатка ссудной задолженности не попали на счет продавца в банке, банк готовит документы, необходимые для снятия залога. Вместе с государственной регистрацией сделки купли-продажи регистрируется и снятие обременения.
После государственной регистрации, деньги из ячейки забирает сотрудник банка, и вносит их на счет в банке для погашения действующего долга продавца.

Продавец получает доступ к оставшейся сумме после продажи и погашения долга и покупатель получает зарегистрированные документы и право собственности на недвижимое имущество.

Понижение ключевой ставки Банком России

Понижение ключевой ставки Банком России 320 183 admin

9 сентября Банк России третий раз подряд с начала года снизил ключевую ставку до 7% годовых. Это значит, что ипотека и кредиты станут более выгодны и банки снизят по ним ставки, но также и проценты по вкладам снизятся и они станут менее выгодными.

С начала года мы наблюдаемый значимый эффект — это удешевление ипотечных кредитов. Если ранее в начале года, средний процент по выданным ипотечным кредитам составлял 10,45%, то уже сейчас мы его оцениваем в 9,8%

При этом многие крупные коммерческие банки снизили минимальные ставки до 9,5% а некоторые даже предлагают ставки ниже 9%.

Негативный эффект от этого — снижение доходности вкладов. Текущие ставки составляют в среднем 6-7% годовых, хотя в начале года мы могли наблюдать предложения банков по 8-9%.

На данном фоне инвестиции в недвижимость станут еще более привлекательными, так как с начала года мы наблюдаем рост цен на новостройки связанные с изменениями в строительной сфере и перехода застройщиков на проектное финансирование и использование эскроу-счетов, которые были приняты в июле этого года.

Особые условия на ипотеку для семей военнослужащих

Особые условия на ипотеку для семей военнослужащих 320 183 admin

Для участников накопительно-ипотечной системы кредитования военнослужащих мы приготовили особо удобную услугу. Так как с данной программой работают большое количество банков, а у вас скорее всего нет желания разбираться в том, какие банки предоставят Вам максимальную сумму под самый низкий процент и тем более нет времени на то, чтобы ходить по отделениям банка и подавать в каждый отдельно заявку и пакет документов, то вы можете доверить это нам.

Мы работаем с 15 банками, которые выдают ипотечный кредит по данной программе и получив от вас 1 комплект документов, мы сможем в течение 2 рабочих дней получить одобрения от всех банков. Вам останется только выбрать банк с наибольшей одобренной суммой и удобством обслуживания.

При вашем желании мы также сможем осуществить контроль и сопровождение сделки в банке, так как на практике, банки часто допускают ошибки в кредитной документации из-за чего сроки согласования и регистрации таких сделок затягиваются и доставляют массу неудобств клиентам.

450 000 рублей на погашение ипотеки для многодетных семей

450 000 рублей на погашение ипотеки для многодетных семей 320 183 admin
В Российской Федерации с недавнего времени была согласована федеральная программа поддержки многодетных семей и теперь они могут получить 450 000 рублей на погашение текущего ипотечного кредита
В данной программе указано, что право участия в ней имеют семьи, которые являются заемщиками по ипотеке и при рождении у них третьего или более детей с 01.01.2019 года по 31.12.2022
Также данные условия действуют для семей, которые усыновили третьего или более детей.
Для того, чтобы воспользоваться данной программой заемщику потребуется предоставить в банк документы, подтверждающие отцовство и материнство, а также документы по текущему ипотечному кредиту.
Это отличная новость для многодетных семей, которые помимо средств материнского капитала смогут также получить дополнительные средств для погашения ипотечного кредита. Таким образом сумма средств включая данную программу, средства выплат для многодетных семей и региональные надбавки может достигать в общей сложности более 1 миллиона рублей.

Но многие до сих пор не знают о том, что при рождении 2-3 ребенка после 18 года вы также можете снизить ставку по действующему ипотечному кредиту или получить новый. Ранее по семейной ипотеке государством был утвержден размер ставки в 6%, но сейчас есть банки, которые выдают кредиты по таким программам от 4,5% годовых.

Наше агентство с радостью поможет Вам в получении такого кредита и поможет осуществить мечту о покупке большой квартиры для всей Вашей семьи

Ипотека для нерезидентов

Ипотека для нерезидентов 320 183 admin

Ипотека для клиентов, не являющихся гражданами РФ.

Для многих клиентов существует миф, что ипотеку для нерезидентов почти невозможно получить. Это в корне не соответствует действительности.

В России действительно не все банки готовы кредитовать такую категорию заемщиков, однако существует достаточное количество банков у которых нет требований к гражданству.

Чтобы не разбираться в этом детально самостоятельно, мы предлагаем вам воспользоваться услугами нашего агентства. Так как у многих банков разные требования и вы потратите большое количество времени впустую, пытаясь разобраться самостоятельно в особенностях предоставления кредитов каждым из них.

Более того, мы работаем с банками, которые готовы рассматривать таких клиентов, не имеющих документального подтверждения доходов и для рассмотрения заявки потребуется минимальный пакет документов.

Обращаясь к нам, вы экономите свое время и избавляетесь от необходимости вникать в банковскую бюрократию. На нашем опыте уже сотни проведенных сделок с гражданами Белоруссии, Украины, Казахстана и других стран СНГ.

Особые условия на ипотеку с материнским капиталом

Особые условия на ипотеку с материнским капиталом 320 183 admin

Если у вас появился 2-й ребенок в семье, это означает, что вы сможете получить средства материнского капитала. Данная программа уже несколько лет действует и предполагает получение средств в размере до 453 026 рублей (на текущий момент в 2019 году) на различные цели для ребенка.

В части ипотечного кредита вы можете рассчитывать как на покупку недвижимости с использованием данных средств, так и на досрочное погашение уже полученного кредита.

На текущий момент многие банки предлагают программы, по которым вы можете включить средства материнского капитала в сумму первоначального взноса по ипотеке. Это означает, что Вам не нужно будет собирать минимальную сумму в 15% стоимости квартиры для первоначального взноса и часть ее можно будет учесть в виде средств материнского капитала. В данном случае банк увеличивает размер кредита на сумму средств и после проведения сделки вы подаете заявление в пенсионный фонд и средства материнского капитала будут перечислены в качестве досрочного погашения в течение, как правило, 1 месяца в банк.